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中小银行年末流动性承压 地方银行竞相补“弹药”

2019-01-17 11:04 来源:人民网 大字体 小字体 扫码带走
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临近岁末,地方中小银行流动性压力不减。据中国货币网最新数据显示,截至最新一个交易日(12月21日),银行同业存单收益率较一个月前明显回涨,其中对应城商行和农商行的同业存单(AA+)到期收盘一个月期收益率已逼近3.7%,比11月末高出1个百分点。分析人士认为,受限于网点、产品不足,中小银行更倾向于通过同业负债的途径获取流动性,并预计2019年一季度的同业存单利率继续维持高位。
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  鲁网12月24日临近岁末,地方中小银行流动性压力不减。据中国货币网最新数据显示,截至最新一个交易日(12月21日),银行同业存单收益率较一个月前明显回涨,其中对应城商行和农商行的同业存单(AA+)到期收盘一个月期收益率已逼近3.7%,比11月末高出1个百分点。分析人士认为,受限于网点、产品不足,中小银行更倾向于通过同业负债的途径获取流动性,并预计2019年一季度的同业存单利率继续维持高位。

  同业存单利率大涨

  据中国货币网显示,12月21日,对应各类银行的同业存单收益率均比一个月前有明显上涨。其中,对应工农中建交五大行的同业存单(AAA+)到期收盘收益率曲线,一个月期收益率达到3.4031%,比11月末的2.5375%高出约0.87个百分点;对应股份制银行的同业存单(AAA)到期收盘一个月期收益率为3.4477%,较11月末高出0.79个百分点;对应城商行和农商行的同业存单(AA+)到期收盘收益率曲线,一个月期收益率为3.6781%,比11月下旬高出1.01个百分点。

  分析人士指出,同业存单发行利率上升,与11月以来同业存单发行规模大幅增加有关。据上海清算所公布的数据显示,11月同业存单发行量超过1.95万亿元,比10月高出5000多亿元。

  同业存单收益率上涨的主要原因,与年底资金面偏紧有关。苏宁金融研究院高级研究员左俊义对北京商报记者表示,存单利率上行主要是银行体系临近年底资金面偏紧,尤其此前央行持续36个交易日暂停逆回购,使得市场对资金面的预期也无法乐观。

  恒丰银行战略研究部研究员王丽娟也认为,12月同业存单收益率上涨,与年底资金跨季有关。一般来说,年底是银行考核的重要节点,从监管角度来看,银行需要满足各类监管指标,如流动性的要求、MPA的考核等,在此背景下,银行发行同业存单的动力较平时更高一些。

  地方银行竞相补“弹药”

  值得注意的是,与国有、股份制银行相比,地方中小银行的资金压力相对更大。根据中国货币网的同业存单发行信息表,截至12月21日,月内发行的同业存单为2074只,环比11月同期的1951只增加了6.3%。从银行类别来看,在12月发行的同业存单中,地方银行合计发行同业存单达到1798只,占比高达86.7%;而股份制银行共发行215只,占比为10.4%;国有银行只发行61只,占比仅为3%。

  从单个银行同业存单利率来看,例如浙江洞头富民村镇银行、包商银行、贵州乌当农商行发行的同业存单利率已超4.4%,而例如民生银行、兴业银行、平安银行等同期发行的同业存单利率仅在3%左右。

  北京商报记者注意到,近日部分区域性中小银行也开启了大额存单利率上调模式,广州农商行等推出的大额存单产品利率较央银基准利率最高上浮55%。

  业内人士认为,一般而言,国有银行在补充流动性方面具有优势,因而对同业负债的依赖度相对较低。王丽娟指出,与大型银行相比,中小银行从央行获得流行性的渠道相对较少,以近期央行新创设的定向中期借贷便利为例,操作对象为大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行,而一些地方中小银行无法通过这一途径从央行获得资金。另外,地方中小银行受限于网点、产品的不足,揽储能力相对较弱,因此,地方中小银行更倾向于通过同业负债的途径来获得流动性。

  后续发行不减

  近期,受经济下行压力加大影响,市场需要适宜的流动性环境,以引导货币信贷及社会融资规模合理增长。12月19日-21日召开的中央经济工作会议明确提出,“稳健的货币政策要松紧适度,保持流动性合理充裕”,这意味着,2019年央行货币政策会更加注重保持流动性的合理充裕。

  王丽娟表示,在此背景下,银行发行同业存单的积极性可能会有所降低,但对地方小银行而言,获取流动性方面所面临的问题仍然存在,因此,中小银行未来仍会以发行同业存单等方式来补充流动性。

  分析人士指出,中小银行作为同业存单的发行主力,对同业负债的依赖度较高。北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄认为,同业存单对于中小银行而言,是调整资金结构、补充资金来源、增加流动性的很好方法。未来,中小银行会加大对同业存单的比重或者依赖程度,这也从一方面警惕监管机构要限制同业存单在中小银行的比重,应鼓励中小银行开拓资金的多元化,避免对同业的过度依赖。

  “从结构性存款利率来看,今年中小银行的边际负债成本依旧较高,比如目前1至3个月结构性存款平均收益率高达4.14%,说明当前的资金面无法缓解中小银行的负债压力。”左俊义进一步指出,虽然央行已经重启逆回购操作,但考虑到年底后就是春节,而春节现金漏损也会引发资金面紧张,所以预计2019年一季度的同业存单利率可能继续维持高位,明年二季度可能是央行降息的时间窗口,也会是同业存单利率出现下行的时期。


责任编辑:韩黟瞳
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